来宾市“惠农贷”实施方案

为充分发挥财政金融联动作用，引导金融机构加大对农业的信贷投入，特开发特色金融产品助力乡村振兴（以下简称“惠农贷”）。现就开展“惠农贷”提出如下实施方案：

一、“惠农贷”运作模式

（一）市级财政整合750万元设立“惠农贷”贷款风险补偿金（以下简称风险补偿金），对银行开展“惠农贷”业务发生的不良贷款按照一定比例进行风险补偿。

（二）合作银行按照风险补偿金的15倍额度向“白名单”涉农小微型市场主体提供纯信用类的1年期内流动资金贷款，并优先使用“桂惠贷”政策发放。

（三）市农业农村局、乡村振兴局、金融办、财政局、集体经济办等单位组建来宾市“惠农贷”工作领导小组，领导小组办公室设在市农业农村局（以下简称“惠农贷”办公室）。

二、支持对象

“惠农贷”的支持对象为家庭农场、农民专业合作社、专业种养大户和村集体经济组织等符合以下基本条件的涉农小微型市场主体：

（一）农业生产经营符合国家法律法规、农业产业政策和环境保护要求，有明确的生产经营业务且生产经营活动持续，经营稳定，发展潜力较大，无重大不良信用记录，申请贷款时无不良贷款余额或承担担保责任的不良贷款余额。

（二）农民专业合作社必须在市场监督管理部门注册并实际运行1年以上，有一定经营规模，成员原则上不少于10户。按照规定设定会计账簿，会计核算和财务管理规范，能够全面、真实、清晰反映生产经营活动及收入情况。

（三）家庭农场和种养大户必须有固定的住所和经营场所。家庭农场必须经市场监督管理部门注册或农业部门备案。有明确的生产经营业务且生产经营活动持续、稳定。

（四）村级集体经济组织必须完成换证赋码并规范挂牌，拥有一定规模的自主经营性产业，能够全面执行村财乡管，财务核算规范。

（五）从事农业产前、产中、产后一体化服务的农业社会化服务组织。

（六）通过“惠农贷”获取的贷款必须用于农业生产经营，优先支持实施设施农业的村集体经济组织、示范社、家庭农场、农业社会化服务组织等涉农小微型市场主体。贷款不得用于非农领域。

（七）合作银行需要的其他贷款条件。

三、授信限额

（一）农民专业合作社1年期最高授信额度100万元；

（二）家庭农场、种养大户1年期最高授信额度100万元；

（三）村级集体经济组织、农业社会化服务组织1年期最高授信额度200万；

（四）涉农小微型市场主体融资需求超过以上额度的，按照一企一策向“惠农贷”办公室提出申请。

四、贷款流程

（一）按照行业主管部门负责制原则，申请“惠农贷”业务的涉农小微型市场主体按照相关要求向纳税所在地县（市、区）集体经济办、农业农村局等行业主管部门提交“惠农贷”业务申请，各行业主管部门对涉农小微型市场主体的资信调查和生产经营等情况审核后，向市农业农村局推荐。市农业农村局进行复核，形成企业融资需求“白名单”，并对“白名单”进行综合管理和动态调整。

（二）“白名单”内的涉农小微型市场主体向合作银行提出贷款申请，合作银行在3个工作日内完成信贷审核，审核通过后，2个工作日内签订贷款合同并发放贷款。

五、补偿程序

（一）借款主体应按照贷款合同约定按时还本付息，合作银行严格按照贷后管理规定，县（市、区）行业主管部门积极配合合作银行进行催收或追偿。

（二）借款主体到期未能还款且不符合续贷或展期条件，追索90天以上仍未偿还的,合作银行可在次季度首月末前向“惠农贷”办公室提出上一季度风险补偿金申请，申请材料包括但不限于以下：

1.风险补偿申请书；

2.借款合同、借款凭据等；

3.材料真实性承诺书；

4.贷后管理相关材料；

5.其他需提供的材料。

市农业农村局会同市金融办对申请材料进行审核后，将审核结果提交“惠农贷”工作领导小组研究。“惠农贷”工作领导小组同意后，由市农业农村局统一拨付。

（三）合作银行开展“惠农贷”业务首年首贷户占比不得低于40%，后期视实际情况进行调整。合作银行首贷户占比低于约定比例的，按实际占比系数进行核算补偿比例。

首贷户占比系数计算公式：首贷户占比系数=首贷户占比/40%（系数大于1，视同1计算）。

    （四）为更好地发挥风险补偿资金优势，合理规避风险，“惠农贷”最高风险补偿金上限为每年度合作银行发放“惠农贷”贷款本金金额的3%（含）。

风险补偿资金上限计算公式：风险补偿资金上限=累计投放贷款本金×3%×首贷户占比系数－已补偿的资金总额。

（五）风险补偿金补偿后，合作银行从借款主体追回的贷款清偿款，按风险补偿金所承担补偿比例归还风险补偿金账户。

六、账户管理

（一）风险补偿金统一由市农业农村局进行专户管理。账户内资金专项用于风险补偿，不得用于其他方面。

（二）风险补偿金在确保安全和及时补偿的前提下，市农业农村局与合作银行协商确定存款利率，所得利息收益存入风险补偿金存款账户，用作增加下一年度风险补偿金。

七、风险防控监管机制

（一）加强贷后管理。合作银行参照一般贷款业务对“惠农贷”业务进行贷后管理，并会同行业主管部门随机抽取部分贷款企业开展贷后检查，每年不少于2次。各县（市、区）集体经济办、农业农村局、乡村振兴局在协助检查中，要重点监督贷款使用，对违反合同约定使用贷款的，要协助合作银行督促借款主体立即纠正，情节严重的要采取措施收回贷款。

（二）实行月报制度。对“惠农贷”运行实行动态监管，合作银行在每个月5日前，将上月业务开展、不良贷款、处置措施等情况报送至“惠农贷”办公室，“惠农贷”办公室要按季度对数据进行分析研究，及时发现问题，控制风险。

（三）建立诚信管理制度。对超过合同还款期限90天未归还贷款的（因重大自然灾害、重大动植物疫病等不可抗力造成的欠款除外）或贷款用于非农领域的农业经营主体（及其法定代表人、合作社理事会成员等承担责任的相关人员），列入黑名单,并在一定范围内通报，情节严重的要采取措施收回贷款。对诚信良好、按时履约的，在以后年度中优先支持。

八、其他

（一）本《方案》自印发之日起执行，实施期限暂定3年。

（二）鼓励各县（市、区）参照此模式自行开展或入股参与。

（三）本方案由市农业农村局、市金融办负责解释。